【資産運用 考え方】40代以降から始める投資の話。（老後の資産運用）年金受給時にこれだけ持っていれば、人生最後の日までお金に困らない。算出式。

こんにちは、ぷろまねと申します。本ブログはプロジェクトマネージメント職としての自身の経験をに基づいた、子供3人5人家族の家計管理プロジェクトの実践記（と雑記）です。
今回は「資産運用　考え方」です。年金受給後（所謂老後）の投資について考えてみたことを書いてみます。

リンク集：【ぷろまねさん家の家計簿ブログ】まとめページへ　

本記事は

◇主に40代以降で老後の資産形成に初めて取り組もうとしている方。
に向けて、同じく40代で投資に取り組み始めた筆者のお考え記事です。

※最初に・・投資は自己責任でお願いしますね。
※この記事に出てくる式は、その精度を担保するものではなく、飽くまで私の妄想です。もし（もしもですよ）この式を鵜呑みにして損失がでても、当方一切の責任を負いません旨。あらかじめお伝えしておきます。
あくまで、ただの日記です。

本稿はシリーズものです。合わせてお読みいただけると嬉しいです。

あわせて読みたい

◇40代以降から始める投資の話。無理のないリタイア後の生活を実現する為に必要なこと。 - ぷろまねさん家の家計簿ブログ

◇【資産運用 考え方】40代以降から始める投資の話。僕たち「靴磨きの少年」が採るべき投資行動とは - ぷろまねさん家の家計簿ブログ

◇【資産運用 考え方】40代以降から始める投資の話。株式インデックス暴落時に恐怖しない為の『積み立て投資におけるリスク許容度の捉え方』を考える。 - ぷろまねさん家の家計簿ブログ

◆【資産運用 考え方】40代以降から始める投資の話。（老後の資産運用）年金受給時にこれだけ持っていれば、人生最後の日までお金に困らない。算出式。 - ぷろまねさん家の家計簿ブログ

◇40代以降から始める投資の話。効率的市場を形成する機関投資家達の行動を考える。【資産運用 考え方】 - ぷろまねさん家の家計簿ブログ

◇インデックス投資と「確率の箱」。投資を継続する為に知っていて損はない統計の話。 - ぷろまねさん家の家計簿ブログ

【おまけ】
リストラされた後、そのままセミリタイア生活に移行したいが、必要な資産額を知って、打ちのめされる【家計管理 取り組み】 - ぷろまねさん家の家計簿ブログ

老後の資産運用の「考え方」を考える

今日は、老後の資産運用について考えてみたいと思います。既に資産運用を家計管理に取り入れられてる方にとっては、特に関係ないかなと思うんですけど。

50代～60代ぐらいの方で、資産運用したいけど、

• なんかもう「手遅れ」って話もよく聞くし、今から投資を始めるべきか？
• 手持ちの資産の内、幾らぐらい投資へ振り分けるべきか？
• お金減っちゃって、失敗するのが怖い。

という。お悩みを持たれている人はきっといるだろうと思います。

というわけで

ぷろまね、65才以降から資産運用を始めるなら、これくらい最初に持ってれば、大丈夫なんじゃない？を考えましたので記事にしてみたいと思います。

老後の資産運用に向けた準備額算出式

で、いきなりですが、老後の資産運用に向けた必要額の算出式を書きます。

観点は：「年金受給時から、人生最後の日まで生活のお金に困らない。」
条件は：特別費は除く。（あくまで生活する分にはお金が減らない）

算出式（ テキストで書けないので絵を貼り付けます。コチラ。）

お金が減らない式

あくまで、数式上の話なので 悪しからず。じゃあ、ぷろまねがどの様なモデルケースを想定して上記式を立てたのか次に書きますね。

年金受給後の資産推移モデル

まず、ぷろまね、老後の資産形成として 以下の条件を仮定しました。

1. 投資をそれまでしたことが無い。初めて。
2. いつお亡くなりになるかを想定しない（無限に生き続ける）

上記のご年配の方の為に、ぷろまね、以下を考えました。

1. 投資は最初の一回だけ、全世界株式の投資信託（年率4%）へ投資する。
2. 最初の20年間は現金を取り崩して生活
3. 20年後以降は一生 運用資産の取り崩しで生活

グラフで書くとこんな感じ

老後お金が減らないグラフと考え方

上図にも書いてますが、考え方は単純で、

20年後の現金切り崩しから、運用資産の切り崩しに変更する際、
運用資産が年間切り崩し額の25倍になっていれば、もう、一生減りません。


理論上はね。そして、その額の算出式が、
これでーす。

お金が減らないグラフ　算出式との紐づけ

それでは例を書いてみます。

ケース１．リタイア後 年間取り崩し額 120万円の場合（月10万取り崩し）。

現金準備金：2400万円
投資資金：1350万円

だけ、あれば、一生安泰。こんな感じ

おかねが減らないグラフ　年間120万取り崩しの場合

他にも、算出式使えば簡単に老後お金に困らない準備額が出せます。

ケース２．月5万円取り崩す 予定 なら、
現金準備金：1200万円
投資資金：675万円

だし。

ケース3．月20万円取り崩す 予定 なら、
現金準備金：4800万円
投資資金：2700万円

です。

簡単ですが、以上です

まとめ。あなたが老後どの様な生活をしたいのかに依るということ。

今回は、50代、60代ぐらい方を想定し、これから手持ちの資産で投資を行いたいと考えており、かつ、これまで投資なんかやったこともない方というのを想定し、

投資のリスクを極力排除した方法で、一生お金に困らない為の準備額

の算出式を書いてみました。

で、ぷろまね 大事だと思うのは、この式自体ではなく（こんなの、唯の数式のお遊びです）。

そもそも、

老後にどのような生活をしたいのか？　

そのために、幾らの資産を取り崩す必要があるのか？

から始めるべきなんだよね。

ってことを考えてもらう切っ掛けになればいいなと思いました。


奥さん：(´・ω・)そのまえに、このブログを読みに来るのかをまず考えなよ。。

ぷ：( ﾟДﾟ)・・・そうね・・


以上・・唯の妄想日記なのでした。

以上です。

記事一覧へのリンク

◇家計・資産形成の考えと取り組み記事へのリンク
家計・資産【考えと取り組み】記事一覧 
◇他の”考えたことの記事”はこちらから
雑記帳【考えたこと】記事一覧 
◇”家計管理”関係記事が全部作成順に入っています。ご興味ある方は是非。
【家計管理】 記事一覧 
◇”雑記帳”を適当に流し読みされたい方はこちらから、作成順に入っています
【雑記】記事一覧

まとめページへ

◇まとめページはこちらから m(_ _)mﾍﾟｺﾘ
【ぷろまねさん家の家計簿ブログ】 まとめページ 

↓よかったらクリック頂けると記事作成の励みになります。

にほんブログ村

読者登録してもらえたら嬉しいです。