40代、子供3人5人家族の家計管理（と雑記）ブログを運営している”ぷろまね”です。
今回は、「家計管理 結果 検証」２０２１年度 （１～１２月） ぷろまね家 家計管理の年間実績と目標達成度の報告。です。よろしくお願いします。
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ぷ：(*'▽')本記事は、我が家の2021年度 資産管理実績の年間報告になります
ぷ：(*'▽')1月～12月の1年間の実績を報告します。
2021年度 ぷろまね家の家計管理の年間実績
2021年度（1月～12月）の家計管理実績になります。
ぷろまね家の家計管理計画の概要はこちらをご確認ください。
>>【家計管理 始め方 実践】６．２０２１年「ぷろまね家の家計管理」計画の報告 - ぷろまねさん家の家計簿ブログ
ぷ：(*'▽')リンク先の、管理計画で決めた”管理対象”について確認します。
１．２０２１年度 家計管理の全体実績
ぷ：(*'▽')最初に我が家の1年間の家計管理の実績から見ていきます。
◇ １～12月家計資産実績（財形貯蓄、学資保険を除く資産）
2021年 一年間の家計資産の実績になります。
2021年12月末時 家計資産（財形貯蓄、貯蓄型保険を含まない）は
¥16,451,832でした
ぷ：(*'▽')2020年末に対し、一年間で ¥5,755,458 の資産増となりました。
ぷ：(*'▽')下に、一年間の家計資産推移と、資産形態別の推移を示します。
ぷ：( ﾟДﾟ)今年は給料がカットされて、家計としては苦しい一年だったんだけど、
ぷ：( ﾟДﾟ)給料カットの額より運用益の方が大きかったです。
ぷ：(；一_一)・・う～ん。コロナの所為で給料が減り
ぷ：(；一_一)コロナの所為で運用益爆上げ・・どっちもコロナの所為。。
とっても、矛盾を感じでしまう・・一年でしたね。
◇総資産歴年推移（目的別）
では次に、ぷろまね家の家計資産以外も含めた総資産の歴年推移を示します。
2021年12月末時 総資産（財形貯蓄、貯蓄型保険含む）は、
¥24,925,197でした
ぷ：(*'▽')2020年末に対し、一年間で ¥6,990,059 の資産増加となりました。
ぷ：(*'▽')下に、総資産の歴年推移を示します。
ぷ：( ﾟДﾟ)家計管理を始めたのは2018年中ごろだから、
ぷ：( ﾟДﾟ)総資産は3年半で1,500万ぐらい・・増えた💦
ぷ：( ;∀;)・・すごっ。
奥さん：(*''▽'')アタシのおかげである！！ﾌﾌﾝ♪♪
ぷ：(^^;)・・そですね。でも。。
ぷ：( ﾟДﾟ)アッシの年収じゃ、このペースは節約と貯金だけじゃ無理です・・
ぷ：( ﾟДﾟ)家計をきちんとやって、適切な運用が出来た所為と思います。
【合わせて読みたい】40代のおっさんが資産運用を始めるにあたり考えたこと
>>【資産運用 考え方】40代以降から始める投資の話。僕たち「靴磨きの少年」が採るべき投資行動とは
◇リスク/無リスク資産比率 推移
では次、財形貯蓄、貯蓄型保険含む、総資産におけるリスク/無リスク資産の比率を見ていくことにします。
ぷ：( ﾟДﾟ)まず、我が家のリスク資産（運用資産）の年間推移を示します。
2021年12月末時点でのリスク資産の運用実績は、
評価額： ¥8,958,378
投資元本：¥6,061,988
含み益： ¥2,896,390（+47.78%）
でした。
ぷ：( ﾟДﾟ)結構な額ですね・・
ぷ：( ﾟДﾟ)・・というわけで、総資産に対するリスク資産の割合を見てみます。
2021年12月末時 総資産（¥24,925,197）に占めるリスク資産率は、
リスク資産率：35.85%でした
ぷ：( ﾟДﾟ)資産全体で見たら、まだリスク資産は少ないので、
ぷ：( ﾟДﾟ)当面の間はリスク資産の割合を増やす計画としています。
以上、2021年 一年間（1月～12月）の全体結果でした。
では、次から、家計管理対象についての達成度を確認していきます。
２．家計管理の目標に対する達成度
ここからは、本記事の冒頭で紹介しました2021年度の家計管理計画で設定した老後の資産目標（ゴール）に対する達成度を見ていきます。
ぷ：( ﾟДﾟ)年初に設定した目標に対し結果はどうだったか？をみます。
◇最終目標（ゴール）に対しての達成度
最初は最終目標（ゴール）に対しての達成度になります。
ぷ：( ﾟДﾟ)我が家は 65歳定年時をゴールとして計画を作っています。
ぷ：( ﾟДﾟ)老後資金ってやつですね。。それでは！
◇最終 目標設定
時期
・ぷろまね65歳 期間21年
方針・目標：
・無リスク資産 2000万円以上
・リスク資産 5000万円以上
※退職金を除く
検証項目
・無リスク資産達成率
⇒資産額：¥15,987,503 達成率：80%
・リスク資産達成率
⇒資産額：¥8,958,378 達成率：18%
【補足】リスク資産4%分：¥357,507
ぷ：( ﾟДﾟ)65歳まで、同じ会社で働けたらそれに越したことはないのですが、、
ぷ：( ﾟДﾟ)途中でリストラされたら、目標はその時見直します。
◇中間目標 に対しての達成度
つぎに中間目標に対しての達成度になります。
◇中間目標設定１
時期
・ぷろまね49歳 期間 5年
方針・目標：
・長女 教育費の積み立て達成（500万）
・老後資金 運用額 1300万以上
◇中間目標設定２
・ぷろまね53歳 期間 9年
方針・目標：
・長男 教育費の積み立て達成（500万）
・老後資金 運用額 1800万以上
◇中間目標設定３
・ぷろまね55歳 期間 11年
方針・目標：
・次女 教育費の積み立て達成（500万）
・老後資金 運用額 2000万以上
検証項目（中間目標設定１．２．３．束ね）
・教育費達成率（目標1500万）
⇒積み立て額：¥6,134,620 達成率：41%
・老後資金 運用額達成率
⇒資産額：¥8,958,378（既出）
⇒達成率：設定1：69%、設定2：50%、設定3：45%
ぷ：( ﾟДﾟ)2021年も終わったので、まずはのこり4年で1,300万円の運用額を目指します。
また、参考として現在までの運用額の目実（目標ー実績）推移を載せます。
ぷ：( ﾟДﾟ)先は長い・・
以上、最終目標（ゴール）に対しての達成度でした。
３．家計管理項目の確認
ここからは、目標達成するために設定した家計の管理項目について、その実績を確認していきます。
ぷ：( ﾟДﾟ)以下の管理項目を達成・維持できれば、家計管理の最終目標（老後資産目標）が達成できるわけで、
ぷ：( ﾟДﾟ)そうなる様に計画を立ててます。
では、家計管理の管理項目を順にみていきましょう。
◇管理項目１：生活費
◇管理項目１
大項目：生活費
管理対象：生活費用 口座、生活費
基準：生活費35万以内/月を達成すること
検証項目
・生活費支出状況を確認する。
2021年の毎月の「給与収入」、生活費における「 固定費」「変動費」「支出合計（生活費）」 および「収支差（給与ー支出合計）」の推移の示します。
見やすくする為、上記（固定費、変動費、支出合計）を月数移動平均値で示します。
2021年の1年間の月の生活費（支出合計）の平均は¥282,594でした。
⇒生活費35万円以内の基準を達成しました♪♪
ぷ：( ﾟДﾟ)q 今年は家計を頑張ったです。
ぷ：( ﾟДﾟ)どれぐらい頑張ったかについては、↓の記事に書きましたので良かったら是非ご覧ください。
奥さん：( ﾟДﾟ)移動平均を使ったら、振り返りが簡単にできる様になりました～♪
【合わせて読みたい】家計の
>>【簡単！移動平均】家計支出をスッキリ見える化。支出計画や振り返りに使える優れモノ。
◇管理項目２：余剰金積み立て、次年度予算
◇管理項目２
大項目：余剰金積み立て、次年度予算
管理対象：貯蓄用口座収支、車関連、納税、特別費
基準：余剰金（入金-出金）を 158万/年 以上 積み立てること
検証項目
・家計余剰金の積み立て達成率を確認する。
ぷろまね家では、↓の月次の収支表（貯蓄簿）を毎月給料日に付けていますので、その結果を確認します。
月次収支表より、2021年の年間家計収支は
・総収入 ¥8,099,255
・総支出 ¥4,392,914
内：生活支出 ¥3,391,124
内：特別支出 ¥1,001,790
・余剰金 ¥3,706,341
でした。
2021年の余剰金積み立て額は¥3,706,341でした。
⇒基準158万円に対し達成率は 235% となり、基準達成しました♪♪
ぷ：( ﾟДﾟ)今年は基準を大幅に達成しました♪
ぷ：( ﾟДﾟ)臨時収入（事故賠償金）もありましたが、基本は日々のちまちま頑張りによるものと思います。
ぷ：( ﾟДﾟ)これが、我が家の家計管理の中核だしね。よかった。
奥さん：(*''▽'')全てはアタシの頑張りによる！
奥さん：(*''▽'')褒めよ！
ぷ：(ーー;)そうね。。えらいよ。
◇管理項目３：教育費
◇管理項目３
大項目：教育費
管理対象：貯蓄型保険（学資保険）、学資積み立て
基準：学資保険支払いの継続、50万/年の学資積み立てを実施すること
検証項目
・積み立て達成率を確認する。
→積み立て額：¥6,134,620（既出） 達成率：41% 継続中です。
2021年12月末時点の教育費の積み立て内訳です。
・学資保険（長女） ¥1,883,280
・学資保険（長男） ¥1,475,500
・学資保険（次女） ¥1,275,840
・口座積み立て ¥1,500,000
ぷ：( ﾟДﾟ)教育費は現金で確実に。それが奥さんとの約束です。
ぷ：( ﾟДﾟ)2022年も同じペースで積み立てます。
◇管理項目４：老後資金（財形貯蓄、運用原資）
◇管理項目４
大項目：老後資金
管理対象：財形貯蓄、つみたてNISA（夫婦）、iDeCo（妻）、証券特定口座
基準：
・財形貯蓄 ：80万/年 継続
・つみたてNISA：夫婦で80万/年 積み立てること
・iDeCO（妻）：27.6万/年 積み立てること
・特定口座 ：予算残分を積み立てること
検証項目
2021年の年間積み立て実績（貯蓄、投資元本）を確認する
・財形貯蓄 ¥813,320
・つみたてNISA（夫婦）¥800,000
・iDeCo（妻）¥27,6000
・特定口座 ¥984,000
合計 ¥2,873,320 を積み立てました。基準達成♪♪
ぷ：( ﾟДﾟ)日々の価格変動は気にせず、積み立て元本の実績のみ評価していきます。
◇管理項目５：負債（住宅ローン返済）
◇管理項目５
大項目：負債
管理対象：銀行（住宅ローン）
基準：返済額を着実に支払うこと
検証項目
・返済達成率確認
⇒住宅ローン総額：¥23,000,000
⇒2021年12月末時 負債残高：¥2,102,360 達成率：91% 継続
ぷ：( ﾟДﾟ)ローンの繰り上げ返済は見送って、運用に充てています。
ぷ：( ﾟДﾟ)今後、金利があがったら、一括返済する予定です。
・・・
ぷ：( ﾟДﾟ)ちなみに、現在の我が家の不動産価値ですが、ネットで調べたところ
我が家の不動産価値（ネット調べ）
・参考価格 2,100万円 ～ ¥2,600万円
・参考賃料 10万円 ～ 13万円
ぷ：( ﾟДﾟ)なのでした。
ぷ：( ﾟДﾟ)もちろん売るつもりはないですけど、
ぷ：( ﾟДﾟ)一応我が家は負債と相殺して、約2,000万ぐらいの不動産を持ってる様です。
奥さん：( ﾟДﾟ)もしもの時は心強いね。
◇管理項目６：生活防衛資金
◇管理項目６
大項目：生活防衛
管理対象：生活防衛資金
基準：300万 準備すること
検証項目
・達成率確認
→生活防衛資金：¥3,000,000 達成率：100% 基準達成♪♪
ぷ：( ﾟДﾟ)このお金はイザというときの為にとっておきます。
ぷ：( ﾟДﾟ)教育費に足が出た時とか。
まとめ
以上が、2021年の家計管理の実績でした。
計画の158万円の貯蓄に対し370万円貯蓄できました。
ぷ：( ﾟДﾟ)日ごろの頑張りが結果に繋がった感じです。
ぷ：( ﾟДﾟ)運用の方も調子よかった。
じゃあ、最後にぷろまね家の純資産額を書いて終わりにしたいと思います。
総資産額：¥24,925,197
負債額：¥2,102,360
なので、
純資産（資産額ー負債額）：¥22,822,837 でした。
ぷ：( ﾟДﾟ)以上、2021年の年間（1月～12月）の家計管理の結果でした。
奥さん：(・_・)で？今年は計画通りにいったってこと？
ぷ：(*^^)v お陰様で！
奥さん：(*'▽')じゃ、次も頑張るかね～！
ぷ：( ﾟДﾟ)それでは来年も、我が家のちまちま家計管理にお付き合い頂けると嬉しいです。
ぷ、奥：(*'▽')2022年もよろしくお願いいたします。
以上です。
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