5人家族、半年間の家計管理の実績公開。255万円資産が増えました。
子供3人5人家族の家計管理(と雑記)ブログを運営している”ぷろまね”です。
今回は、「家計管理 結果 検証」2021年 前半(1~6月) ぷろまね家 家計管理実績と目標達成率の報告。です。よろしくお願いします。
ぷ:(*'▽')本記事は、我が家の2021年度 資産管理実績の中間報告です。
ぷ:(*'▽')1月~6月の半年間の実績を報告します。
2021年前半 ぷろまね家の家計管理結の実績
2021年前半(1月~6月)の家計管理実績になります。
ぷろまね家の家計管理計画の概要はこちらをご確認ください。
【家計管理 始め方 実践】6.2021年「ぷろまね家の家計管理」計画の報告 - ぷろまねさん家の家計簿ブログ
ぷ:(*'▽')リンク先の、管理計画で決めた”管理対象”について確認します。
1.2021年前半 家計管理の全体実績
ぷ:(*'▽')最初に我が家の半年間の家計管理の実績から見ていきます。
◇ 1~6月家計資産実績(財形貯蓄、学資保険を除く資産)
1月~6月の家計資産の実績になります。
2021年6月末時 家計資産(財形貯蓄、貯蓄型保険を含まない)は
¥12,620,000でした
2020年末に対し、半年間で ¥1,880,000 の資産増加となりました。
ぷ:( ゚Д゚)今年は給料がカットされてるんだけど、
ぷ:( ゚Д゚)運用でカバーしたみたい。
◇全体資産歴年推移(目的別)
ぷろまね家の歴年全体資産推移になります。
2021年6月末時 全体資産(財形貯蓄、貯蓄型保険含む)は、
¥20,580,000でした
2020年末に対し、半年間で ¥2,550,000 の資産増加となりました。
ぷ:( ゚Д゚)家計管理に(マジで)まじめに取り組んだら、
ぷ:( ゚Д゚)2年半で1,000万弱たまっちゃった・・
ぷ:( ;∀;)・・すごっ。
奥さん:(*''▽'')アタシのおかげ!!フフン♪♪
◇リスク/無リスク資産比率 推移
財形貯蓄、貯蓄型保険含む、資産全体におけるリスク/無リスク資産の比率です。
2021年6月末時 全体資産に占めるリスク資産は、
リスク資産率:33%でした
ぷ:( ゚Д゚)資産全体でみたら、まだリスク資産は少ないです。
以上、2021年の前半(1月~6月)の全体結果でした。
では、次から、家計管理対象についての達成度を確認していきます。
2.家計管理の目的・目標に対する達成率(千円以下切り捨て)
◇最終 目標設定
時期
・ぷろまね65歳 期間21年
方針・目標:
・無リスク資産 2000万円以上
・リスク資産 5000万円以上
※退職金を除く
検証項目
・無リスク資産達成率
→資産額:¥136,70,000 達成率:68%
・リスク資産達成率
→資産額:¥6,910,000 達成率:14%
【補足】リスク資産4%分:¥270,000
ぷ:( ゚Д゚)最終目標は、65歳リタイア時の目標です。
ぷ:( ゚Д゚)途中リストラされたら、その時点で頑張りません。
◇中間目標設定1
時期
・ぷろまね49歳 期間 5年
方針・目標:
・長女 教育費の積み立て達成(500万)
・老後資金 運用額 1300万以上
◇中間目標設定2
・ぷろまね53歳 期間 9年
方針・目標:
・長男 教育費の積み立て達成(500万)
・老後資金 運用額 1800万以上
◇中間目標設定3
・ぷろまね55歳 期間 11年
方針・目標:
・次女 教育費の積み立て達成(500万)
・老後資金 運用額 2000万以上
検証項目(中間目標設定1.2.3.束ね)
・教育費達成率(目標1500万)
→積み立て額:¥5,550,000 達成率:37%
・老後資金 運用額達成率
→資産額:¥6,910,000(既出)
→達成率:設定1:53%、設定2:38%、設定3:35%
ぷ:( ゚Д゚)5年以内に1,300万円の運用。まずはそこから。
3.家計管理項目の確認
◇管理項目1
大項目:生活費
管理対象:生活費用 口座、生活費
基準:生活費35万以内/月を達成すること
検証項目
・生活費支出状況確認
→2021年1月~6月平均 ¥281,967 基準達成中♪♪
ぷ:( ゚Д゚)大体30万円いかないぐらいで生活できてますので、
ぷ:( ゚Д゚)それだけ、計画よりも速いペースで資産形成ができてます。
ぷ:( ゚Д゚)q 奥さんナイス!!
◇管理項目2
大項目:余剰金積み立て、次年度予算
管理対象:貯蓄用口座収支、車関連、納税、特別費
基準:(入金-出金)=158万/年 以上 積み立てること
検証項目
・積み立て達成率確認
→積み立て額:¥847,135 達成率:54% 継続中
ぷ:( ゚Д゚)毎月の貯蓄が目標額50%を超えました。
ぷ:( ゚Д゚)これが、我が家の家計管理の中核だしね。よかった。
奥さん:(*''▽'')アタシが全てのカギを握っているのです。
ぷ:(ーー;)そうですね。
◇管理項目3
大項目:教育費
管理対象:貯蓄型保険(学資保険)、学資積み立て
基準:学資保険支払いの継続、50万/年の学資積み立てを実施すること
検証項目
・積み立て達成率確認
→積み立て額:¥5,550,000(既出) 達成率:37% 継続中
ぷ:( ゚Д゚)これは、現金で貯めます。
◇管理項目4
大項目:老後資金
管理対象:財形貯蓄、つみたてNISA(夫婦)、iDeCo(妻)、一般口座
基準:
・財形貯蓄 :80万/年 継続
・つみたてNISA:夫婦で80万/年 積み立てること
・iDeCO(妻):27.6万/年 積み立てること
・一般口座 :予算残分を積み立てること
検証項目
老後資金 準備状況確認
・無リスク資産
→財形貯蓄:¥3,260,000 継続中
・リスク資産
→資産額:¥6,910,000(既出)継続中
ぷ:( ゚Д゚)最終目標額に届くのはいつの日やら。。
◇管理項目5
大項目:負債
管理対象:銀行(住宅ローン)
基準:返済額を着実に支払うこと
検証項目
・返済達成率確認
→住宅ローン総額:¥23,000,000
→2021年6月負債残高:¥2,140,000 達成率:91% 継続中
ぷ:( ゚Д゚)ローン返済はホボ終わりました。
ぷ:( ゚Д゚)今後、金利があがったら、一括返済する予定。
◇管理項目6
大項目:生活防衛
管理対象:生活防衛資金
基準:300万 準備すること
検証項目
・達成率確認
→生活防衛資金:¥3,000,000 達成率:100% 基準達成♪♪
ぷ:( ゚Д゚)このお金はイザというときの為にとっておきます。
まとめ
以上が、2021年前半の家計管理の実績でした。
ぷ:( ゚Д゚)ちまちまやってきたので、想定以上に増えました。
ぷ:( ゚Д゚)運用の方も調子よかった。
じゃあ、最後にぷろまね家の純資産額を書いて終わりにしたいと思います。
資産額:¥20,580,000
負債額:¥2,140,000
純資産(資産額ー負債額):¥18,440,000でした。
ぷ:( ゚Д゚)以上、2021年前半(1月~6月)の家計管理の結果でした。
今年後半もガンバロー!!
以上です。
・・・
で、ちょっと宣伝。
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