【５人家族の家計管理】２０２２年度「ぷろまね家の家計管理」計画
こんにちは、ぷろまねと申します。本ブログはプロジェクトマネージメント職としての自身の経験をに基づいた、子供3人5人家族の家計管理プロジェクトの実践記（と雑記）です。
今回は、２０２２年度「ぷろまね家の家計管理」計画を報告します。です。よろしくお願いします。
リンク集🌟：【ぷろまねさん家の家計簿ブログ】まとめページへ
本記事は、ぷろまね家の2022年の家計管理計画書です。
ぷ：( ﾟДﾟ)我が家の資産形成における経典みたいなもんですね。
ぷ：( ﾟДﾟ)我が家の家計管理はこの計画に沿って行われます。
ぷ：( ﾟДﾟ)その2022年版を策定しましたのでその報告です。
なお、計画書策定における検討手順はコチラに詳しく書かれてます。
ぷろまねさん家の『家計管理計画』
◇計画策定に必要なことを考えたもの
【家計管理計画 考え方】記事一覧
◇実際に計画を立ててみたもの
【家計管理計画 作ってみる】記事一覧
ぷ：( ﾟДﾟ)読むと本記事の理解がすすむと思います。。けど、
ぷ：( ﾟДﾟ)・・ブログし始めの頃の記事でして、へたっぴ感満載なんです。
ぷ：( ﾟДﾟ)お暇なときにでも覗いて見て貰えると嬉しいです。
・・・
で、こちらの”家計管理シリーズ”が上記の実践結果です。
ぷろまねさん家の『家計管理実績』
◇家計簿の記録です。
家計管理【家計簿の記録】記事一覧
月１回追加しています。
◇資産運用の記録です。
家計管理【資産運用の記録】記事一覧
月１回追加しています。
◇年間達成度の記録です
家計管理【達成度の記録】記事一覧
年２回追加しています（6月と12月）。
◇他、家計管理と資産形成の考え方と取り組みについての記事集です。
家計・資産【考えと取り組み】記事一覧
ぷ：( ﾟДﾟ)管理計画の予実（予定と実績）と考察の為に残しているのですが、
ぷ：(；一_一)こっちの方が断トツで読まれてます。
ぷ：(;・∀・)僕も人様の家計簿記事を読むのが好きです。ワクワク。
ついでに、こちらの”雑記帳シリーズ”も是非。
ぷろまねさんの雑記帳
◇気軽にお読み頂けると嬉しいです。
【雑記】記事一覧
ぷ：( ﾟДﾟ)家族や仕事、思った事など、へぇー記事あったら嬉しいです。
それでは、どうぞ。
ぷろまね家の2022年度の家計管理計画
１．資産形成全体計画と家計目標
最初に、我が家の資産形成の全体計画を示します。
ぷ：( ﾟДﾟ)昨年から変化はありません。
ぷ：( ﾟДﾟ)そのため、後に述べる「４．目標設定」の項目は昨年と同じになります※
ぷ：( ﾟДﾟ)長女の大学入学時（2025年）の資産目標に向けてこのまま推進継続します。
※我が家の家計管理における「目標」は、この全体計画表で厳格に管理しています。
ぷ：( ﾟДﾟ)「目標」は安易に変えてはならないもんだよね。
２．家計構成（見える化図）と管理項目
次に、我が家の２０２２年１月１日時の家計構成を示します。
ぷ：( ﾟДﾟ)昨年は保険会社からの入金フロー（事故賠償金）がありましたが、今年その予定はないので削除しています。
ぷ：( ﾟДﾟ)その他変更ないので、後に述べる「５．管理項目」の項目は昨年と同じになります※
※我が家の家計の管理項目の「管理対象」と「管理基準」は、見える化図から決定している為です。
ぷ：( ﾟДﾟ)「管理対象」は各構成ブロックそのもの。「管理基準」は構成ブロック間の矢印（お金の出入り）に対して行われます。
ぷ：( ﾟДﾟ)見える化を行うことで、「何を管理すべきか」が明確になります。
３．年間執行予算
次に、2022年の年間執行予算とその方法について書いていきます。
３－１．年間予算について
我が家の年間予算は2021年の一年間で貯蓄した現金であり、
2022年の年間予算は約370万円です。
ぷ：( ﾟДﾟ)予算の詳細はこちらで確認できます。
【合わせて読みたい】2021年 家計管理実績
>>【５人家族の資産形成】２０２１年度 家計管理の年間実績まとめ
３－２．予算の配分と執行について
では次に、年間予算の配分と執行についてです。
◇執行予算の配分について
2022年度の年間予算370万円は次の様に配分します。
◇2022年度年間予算の配分（項目、金額、現金or投資）
ぷ：( ﾟДﾟ)学資積み立て以外はホボ全て投資に廻すことにしました。
ぷ：( ﾟДﾟ)今はリスクをとる時期と判断しました。
◇執行方法について
予算の執行方法については次の様に定めます。
- 【現金の取り扱い】一括貯蓄で行います。
- 【投資の取り扱い】配分後のアセットアロケーションを考慮した上で、各金融商品への年間投資額を定め、当分割された金額で積み立て投資を行います。
以下に投資予算配分の詳細を示します。
ぷ：( ﾟДﾟ)米国：その他 ＝ ３：１ の配分を目指します。
ぷ：( ﾟДﾟ)日本は１０％とし、残りは先進国と新興国です。
ぷ：( ﾟДﾟ)利回り４～５％を想定してます。
４．家計目標と評価観点
それでは、我が家の家計目標と評価観点を記載します。
ぷ：( ﾟДﾟ)えーと、先に述べた通り、昨年から変わりません。継続です。
奥さん：( ﾟДﾟ)それって何で？
ぷ：( ﾟДﾟ)今のところ実現性は高いと踏んでるから。
奥さん：( ﾟДﾟ)それは良かったデス。
では、家計管理の目標設定を順にみていきましょう。
４－１．最終目標（ゴール）設定
最初は我が家の家計管理の最終目標（ゴール）です。
ぷ：( ﾟДﾟ)我が家のゴールはズバリ、リタイア後の幸せ生活です！
◇最終 目標設定
時期：
・ぷろまね65歳 期間20年（ぷろまね定年時を想定）
方針・目標：
・無リスク資産 2000万円以上
・リスク資産 5000万円以上
※退職金を除く
検証項目
・無リスク資産達成率
・リスク資産達成率
・リスク資産4%分
によって達成度を評価すること。
ぷ：( ﾟДﾟ)遥かなる道のりですな～。
４－２．中間目標設定
つぎに中間目標設定になります。
ぷ：( ﾟДﾟ)ゴールまでに、クリアしなければならない壁がある！
ぷ、奥：( ﾟДﾟ)教育費！
◇中間目標設定１
時期：
・ぷろまね49歳 期間 4年（長女の大学入学時を想定）
方針・目標：
・長女 教育費の積み立て達成（500万）
・老後資金 運用額 1300万以上
検証項目
・教育費達成率
・老後資金 運用額達成率
によって達成度を評価すること。
ぷ：( ﾟДﾟ)まずは長女の学費を準備します。
◇中間目標設定２
適用期間：
・ぷろまね53歳 期間 8年 （長男の大学入学時を想定）
方針・目標：
・長男 教育費の積み立て達成（500万）
・老後資金 運用額 1800万以上
検証項目
・教育費達成率
・老後資金 運用額達成率
によって達成度を評価すること。
ぷ：( ﾟДﾟ)次に長男の学費を、
◇中間目標設定３
適用期間：
・ぷろまね55歳 期間 10年 （次女の大学入学を想定）
方針・目標：
・次女 教育費の積み立て達成（500万）
・老後資金 運用額 2000万以上
検証項目
・教育費達成率
・老後資金 運用額達成率
によって達成度を評価すること。
ぷ：( ﾟДﾟ)最後次女。このタイミングで運用資産2000万円達成できればと思ってます。
５．家計管理項目と評価観点
ここからは、我が家の家計の管理項目と評価観点を記載します。
ぷ：( ﾟДﾟ)以下の管理項目を達成・維持できれば、
ぷ：( ﾟДﾟ)中間目標をクリアしつつ、家計管理の最終目標（老後資産目標）を達成できるというモノです。
ぷ：( ﾟДﾟ)2022年度も基本的に昨年の管理基準を踏襲します。
奥さん：( ﾟДﾟ)基本的にって？
ぷ：( ﾟДﾟ)一部基準値に変更があるんだよね。
では、家計管理の管理項目を順にみていきましょう。
５－１．管理項目１：生活費
◇管理項目１
大項目：生活費
管理対象：生活費用 口座、生活費
基準：生活費30万以内/月を達成すること
◇基準策定の理由
背景：学資、老後資金を形成したい。
目的：年間余剰金158万/年を達成する為
都合：給与 35万～45万/月
検証項目
・収支状況確認
によって達成度を評価すること。
ぷ：( ﾟДﾟ)今年は特別に月30万円を生活費のめやすとします。例年は35万円です。
５－２．管理項目２：余剰金積み立て、次年度予算
◇管理項目２
大項目：余剰金積み立て、次年度予算
管理対象：積み立て用 口座、車関連、納税、特別費
基準：余剰金（入金-出金）を 158万/年 以上 積み立てること
◇基準策定の理由
背景：次年度の学資積立金、老後資産の投資額を確保したい
目的：家計目標を達成するため。（子供の教育費、65歳 現金2,000万円、運用5,000万円）
都合：・学資積み立て 50万 は現金で、
・つみたてNISA(夫婦）80万、iDeCo(妻）27.6万
・基準額を超えた分は証券一般口座へ投資する。
検証項目
・家計余剰金積み立て達成率確認
によって達成度を評価すること。
ぷ：( ﾟДﾟ)今年も年158万円は貯蓄したいと思います。
５－３．管理項目３：教育費
◇管理項目３
大項目：教育費
管理対象：貯蓄型保険（学資保険）、学資積み立て
基準：学資保険支払いの継続、50万/年の学資積み立てを実施すること
◇基準策定の理由
背景：子供の教育費（大学）を確保するため
目的：子供18歳までに一人当たり 500万準備する。
都合：現金で積み立てること。優先度 高。
検証項目
・積み立て達成率確認
によって達成度を評価すること。
ぷ：( ﾟДﾟ)最低限一人当たり500万円は確保しておきたいのです。
５－４．管理項目４：老後資金（財形貯蓄、運用原資）
◇管理項目４
大項目：老後資金
管理対象：財形貯蓄、つみたてNISA（夫婦）、iDeCo（妻）、一般口座
基準：
・財形貯蓄：80万/年 継続
・つみたてNISA（夫婦）：80万/年 積み立てること
・iDeCO（妻）：27.6万/年 積み立てること
・特定口座 ：予算残分を積み立てること
◇基準策定の理由
背景：老後資産減少せず生活を送りたい。
目的：家計目標を達成する為（65歳 現金2,000万円、運用5,000万円）
都合：教育費に対し、優先度低い（期限の余裕がある為）。
検証項目
・無リスク資産積み立て状況確認
・リスク資産積み立て状況確認
によって達成度を評価すること。
ぷ：( ﾟДﾟ)積み立て元本の実績を評価します。
５－５．管理項目５：負債（住宅ローン返済）
◇管理項目５
大項目：負債
管理対象：銀行（住宅ローン）
基準：返済額を着実に支払うこと
◇基準策定の理由
背景：負債なしで老後を迎えたい。
目的：60歳までに返済完了する
都合：住宅ローン残高 210万 、返済額1万/月
検証項目
・返済達成率確認
によって達成度を評価すること。
ぷ：( ﾟДﾟ)繰り上げ返済は当面実施しません。
５－６．管理項目６：生活防衛資金
◇管理項目６
大項目：生活防衛
管理対象：生活防衛金
基準：300万 準備すること
◇基準策定の理由
背景：リスクに備える
目的：半年～1年の生活費を準備する
都合：特になし
検証項目
・達成率確認
によって達成度を評価すること。
ぷ：( ﾟДﾟ)教育費のバッファーやリストラ時の当面の資金を想定してます。
以上、我が家の管理項目でした。
・・なお、
上記に出てきた年間貯蓄額（158万円）や、生活費のめやす（35万円）が、どのように出てきたかは、リンク先の記事に詳細が書いてあるので、ご興味ありましたらご覧ください。
【合わせて読みたい】年間貯蓄額を158万円とした理由
>>【家計管理】目標の資産額はどう決めるの？４つのポイントを実例を元に紹介します。
【合わせて読みたい】月の生活費のめやすを35万円とした理由
>>我が家のシンプルな家計管理。年158万円を貯める方法
６．2022年度 変更管理
計画実行中の変更については以下観点で変更内容を管理します。。
- 変更が発生したら「変更する理由」「変更する項目」を残す。
- 今回だけの変更 or 元々作った計画から見直すかを検討する。
- 計画が安定するまでは、積極的な変更は可。
というわけで、2022年度の変更点です。
2021年度からの主要な変更について記載します。
◇変更点１
変更項目：管理対象１．生活費
変更内容：生活費の基準35万円を30万円に変更する。
変更理由：長女の高校の入学準備金を貯蓄したいため、
変更期間：2022年の1年間
備考：無理だったら基準額を35万円に戻します。
変更点は以上です。
ぷ：( ﾟДﾟ)一応残しておきます。
まとめ
以上、2022年度ぷろまね家の家計管理計画の報告でした。
ぷ：( ﾟДﾟ)この計画に従って、家計と運用を推進します。
奥さん：( ﾟДﾟ)・・あの、、ちょっとよろしくて。
ぷ：( ﾟДﾟ)なんでしょう？
奥さん：( ﾟДﾟ)ウチってこんな計画に基づいてやってんの？
奥さん：( ﾟДﾟ)去年も？
ぷ：( ﾟДﾟ)そです。一昨年も、その前もです。
奥さん：( ﾟДﾟ)ふーん・・分けワカメ。
ぷ：( ﾟДﾟ)あ、でも、結局のところ今年は月30万円で生活できればいいのよ。
奥さん：(*'▽')あ、そうなの？ 分かった。
奥さん：(*'▽')じゃあ後はヨロ～！ｽﾀｺﾗｯｻｯｻｰ
ぷ：(；一_一)・・・。
それでは、2022年もよろしくお願いいたします。
ご覧頂きありがとうございました。
以上です。
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