【家計管理　始め方　実践】６．２０２１年「ぷろまね家の家計管理」計画の報告

こんにちは、ぷろまねと申します。本ブログはプロジェクトマネージメント職としての自身の経験をに基づいた、子供3人5人家族の家計管理プロジェクトの実践記（と雑記）です。
今回は、「家計管理　始め方　実践」６．２０２１年「ぷろまね家の家計管理」計画の報告　。です。よろしくお願いします。

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◇このブログについて
プロジェクトは一般に「企画」→「計画」→「開発」→「検証」→「次の企画」・・の様に進みます。なので、ブログ全体として、ぷろまね家の家計を対象に上記一連の流れを見られる様、構成を計画しています。

本カテゴリでは「企画と計画」の実証に関しての記事を【家計管理　始め方　実践】と称して、ぷろまね家の実行結果を中心に纏めます。何を成果物として、どのように管理すれば企画と計画の精度が担保されつづけるのかぷろまね家の実践結果を例にをお伝えできればと思います。

なるべく、ぷろまねが普段やってる業務手順に沿って記事進行いたします（途中、雑記も入りますが）。ではどうぞ。

前回の記事で、ぷろまね家の2021年の実行予算を定めました。これで、管理事項の為の全ての情報がそろったので、検証項目を追記して2021年の計画とします。

ぷろまね家の2021年度の家計管理計画
最後に・・

ぷろまね家の2021年度の家計管理計画

１．推進計画

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２．家計構成

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３．執行予算

・執行可能額：260万
・配分：

　　　学資積み立て 50万/年
　　　つみたてNISA（自分）40万/年
　　　つみたてNISA（妻）40万/年
　　　iDeCO（妻）27.6万/年
　　　一般口座 100万/年

４．目標設定

◇最終目標設定
適用期間：
・ぷろまね65歳　期間21年　ぷろまね定年時を想定
方針・目標：
・無リスク資産　2000万円以上
・リスク資産　5000万円以上
　※退職金を除く
検証項目
・無リスク資産達成率
・リスク資産達成率
・リスク資産4%分

◇中間目標設定１
適用期間：
・ぷろまね49歳　期間 5年　長女の大学入学を想定。
方針・目標：
・長女教育費の積み立て達成（500万）
・老後資金運用額 1300万以上
検証項目
・教育費達成率
・老後資金運用額達成率

◇中間目標設定２
適用期間：
・ぷろまね53歳　期間 9年　長男の大学入学を想定。
方針・目標：
・長男教育費の積み立て達成（500万）
・老後資金運用額 1800万以上
検証項目
・教育費達成率
・老後資金運用額達成率

◇中間目標設定３
適用期間：
・ぷろまね55歳　期間 11年　次女の大学入学を想定。
方針・目標：
・次女教育費の積み立て達成（500万）
・老後資金運用額 2000万以上
検証項目
・教育費達成率
・老後資金運用額達成率

５．管理項目

◇管理項目１
大項目：生活費
管理対象：生活費用口座、生活費
基準：生活費35万以内/月を達成すること
背景：学資、老後資金を形成したい。
目的：（収入-支出）余剰金を積み立て口座に移動すること。
都合：給与 35万～40万/月
検証項目
・収支状況確認

◇管理項目2
大項目：余剰金積み立て、次年度予算
管理対象：積み立て用口座、車関連、納税、特別費
基準：（入金-出金）=158万/年以上積み立てること
背景：次年度の学資積立金、老後資産の投資額を確保したい
目的：学資積み立て 50万、つみたてNISA(夫婦）80万、iDeCo(妻）27.6万、計 158万。
　　　基準額を超えた分は証券一般口座へ投資する。
都合：積立金の配分優先順は　学資積立て⇒つみたてNISA,iDeCo⇒一般口座　とする
検証項目
・積み立て達成率確認

◇管理項目3
大項目：教育費
管理対象：貯蓄型保険（学資保険）、学資積み立て
基準：学資保険支払いの継続、50万/年の学資積み立てを実施すること
背景：子供の教育費（大学）を確保するため
目的：子供18歳までに一人当たり 500万準備する。
都合：優先度 1
検証項目
・積み立て達成率確認

◇管理項目4
大項目：老後資金
管理対象：財形貯蓄、つみたてNISA（夫婦）、iDeCo（妻）、一般口座
基準：財形貯蓄 80万/年継続
　　　つみたてNISA（夫婦）80万/年積み立てること
　　　iDeCO（妻）27.6万/年積み立てること
　　　一般口座予算残分を積み立てること
背景：老後資産減少せず生活を送りたい。
目的：財形積立て分＋運用額 1300万を目標とする。
都合：優先度 2
検証項目
・無リスク資産状況確認
・リスク資産状況確認

◇管理項目5
大項目：負債
管理対象：銀行（住宅ローン）
基準：返済額を着実に支払うこと
背景：負債なしで老後を迎えたい。
目的：60歳までに返済完了する
都合：住宅ローン残高 220万、返済額1万/月、優先度 3
検証項目
・返済達成率確認

◇管理項目6
大項目：生活防衛
管理対象：生活防衛金
基準：300万準備すること
背景：リスクに備える
目的：半年～1年の生活費を準備する
都合：特になし
検証項目
・達成率確認