お金の使い分け家計術、家計実績を簡単に作る方法。家計簿つけない家計管理。
子供3人5人家族の家計管理(と雑記)ブログを運営している”ぷろまね”です。
今回は、「家計管理の考え方」ぷろまね家が採用している。家計簿つけない家計管理のやり方第三回.”家計管理に必要な家計実績の作り方”について紹介します。よろしくお願いします。
◇はじめに、、
本記事では、日々の家計の改善に効果のある家計管理の方法で、且つ、
誰でもできそうな方法 がないかぁと、お思いの方に向けて、
お金の管理が苦手な我が家が実践し、結果を出している。
”お金の使い分け家計術(家計簿つけない家計管理)”のやり方を紹介しています。
本篇は計4回のシリーズの3回目です。
他の回はこちらからご覧いただくことができます。
【第1回】 お金の使い方を分けるだけ、家計簿つけない家計管理
【第2回】お金の使い分け家計術、特別支出は別口座。
【第3回】お金の使い分け家計術、家計実績を簡単に作る方法
【第4回】お金の使い分け家計術の正体、ストック・フローの管理
それでは、第3回”年間家計実績の作り方”です。
前回の記事の振り返り
それでは、はじめに、前回の記事、”貯蓄用口座の使い方”についての要点をおさらいしたいと思います。
要点はこちらです。
- 貯蓄用口座で生活費以外の入金と出金を行いましょう
- 貯蓄用口座の入金額と出金額を残しましょう
でした。では、簡単に振り返りましょう。
要点1.貯蓄用口座で生活費以外の入金と出金を行いましょう
準備した生活用と貯蓄用の2つの口座の内、貯蓄用口座のお金の使い方について、
貯蓄用口座は生活費以外の入金、支払いを行う
と紹介し、下記具体例を紹介しました。
◇入金の例:特別収入
貯蓄用口座への入金例として3つのケースを紹介しました
◇貯蓄用口座への入金ケース(特別収入扱い)
- 月初めに生活用口座を初期化する際の余剰金
- 生活用口座に振り込まれた特別収入(ボーナス、児童手当など)
- 貯蓄用口座へ直接振り込まれた特別収入(なにかの振り込み金)
月初めに生活費口座額を初期化したら、”次の月初めまで入金しない”。でしたね。
下に上記のケース1、ケース2の具値的な入金手順を書きます。
②が貯蓄用口座へ入金であると紹介しました。
◇支払いの例:特別支出
貯蓄用口座で支払うケースを紹介しました。
◇貯蓄用口座からの支払うケース(特別支出扱い)
イメージがつきますでしょうか?ポイントは毎月の支払項目でないモノでした。
要点2.貯蓄用口座の入金額と出金額を残しましょう(大事!)
もう一つのポイントです。それは、
貯蓄用口座への入金額、出金額を残しておきましょう
です。要点1.の額を後で確認できる様、残してください。
やり方は、特に決まりはありませんが、
家計簿アプリを使えば簡単に残すことが出来ますので、是非ご検討ください。
ぷろまねは マネーフォワードME 無料版を使ってますが、何もしなくても全部残るのでとても重宝しています。
以上、前回の記事の要点でした。
詳細はこちらで確認することができますのでご覧ください。
2回目. ”貯蓄用口座の使い方”
>>お金の使い分け家計術、特別収支は貯蓄用口座で行います
お金の使い分け家計術で家計実績を簡単につくる
それでは、本記事の主題に移ります。
お金の使い分け家計術での家計実績の作り方です。
ん? 家計実績って何?
初めての言葉です。
家計実績とは、家計管理に必要な部品なのです。まずはその説明から行います。
・・簡単な話だけど、大事な話。
家計管理とは”家計目標”と”家計実績”の2つの比較および評価である
家計管理・・って聞きなれた言葉ですよね。でも、
イザやるとなると、、出来ない。。そんな貴方。。
案外こんな風に思ってたりしてませんか?
家計管理って、何すればいいの?
です。
ぷ:( ゚Д゚)そういえば、そう。
ではまず、
そのお悩みに明確にお答えするところから始めます。それがこれ
問 家計管理って何すること?
答え ”家計の実績”が、”家計の目標”を守れているか?を確認すること
です。
そもそも管理って、目標*1と実績に分けられたものを、比較して、
良ければそのまま続ける。悪ければ正す。って営みです。
なので、言い換えると、家計管理は
”家計の目標”と”家計の実績”の両方が分かって初めて出来る
ものなのです(大事!!)。
という訳で、
家計管理って何?についての紹介でした。
家計管理が難しい理由は、実績を作ることが難しいから
家計管理って”家計の目標”と”家計の実績”を評価するでした。
なので、家計管理をするにはこの2つが必要ってことです。
ぷ:( ゚Д゚)そらそうだ。
で、
家計の目標って単純なモノあれば、案外簡単につくれます。
例えば、
もし、老後2000万必要としたら、
「老後(65歳)に2000万円の貯蓄」がそのまま家計の目標です。
もっというと、仮に今45歳だったら、
「後20年で、2000万円貯める。だから年間100万円貯める」
”年間100万円の貯蓄”が家計の目標です。
ぷ:( ゚Д゚)これは、作れなくはないですね。
ぷ:(ーー;)出来るかどうかは別の話ですけど・・
・・でも
実績が・・作りにくいんです。
そんな感じしますよね。。
ぷ:( ゚Д゚)実績!?嫌な言葉。
恐らく、
家計管理が難しくて挫折する人は、だいたい、
この”家計の実績”が作れないから
なのではないかと
ぷ:( ゚Д゚)と思うんだよね
なぜなら、
実績づくり=家計簿つける
が、一般的なやり方だからです。
で、
ぷ:( ゚Д゚)やべぇ。できねぇ。
となるわけです。
でも、家計の実績を作れなければ、家計管理はできません(断言!!)
なので、世の中には
家計簿を上手につくる・使う方法がいっぱい紹介されている訳です。
ぷ:( ゚Д゚)家計簿つけれる人は、どんどんやってほしい。
でも、、
これを読まれているあなたの心境としては、
ぷ:( ゚Д゚)それ(家計簿づくり)ができれば、苦労はないっす。
だと思います。
そうですね。この記事の主題は”家計簿つけない家計管理”ですし。
じゃあ、どうすれば良いのでしょうか?
・・・
実は、答えは簡単。
問 家計簿つけれないんですけど、どうすれば良いでしょうか?
答え 家計の実績を別の方法でつくります。
です。
もうお分かりとおもいますが、この別の方法が
”お金の使い分け家計術”
で出来ます。
これ、家計簿つけない、実用的な家計術の中で、
かなり簡単に、というか、瞬殺で、
家計の実績を作ることが出来る仕組みとなってまして、
要するに、誰でも家計管理が出来る方法なわけです。
ぷ:( ゚Д゚)現に家計簿使わない私が言うので確かです。
ぷ:( ゚Д゚)とても簡単にできます。
では、次から家計実績の作り方について紹介していきます。
ぷ:( ゚Д゚)なんか宣伝みたくなってしまいました。すみません。
ひと月の貯蓄用口座の収支を足したものが、その月の家計実績になる。
ここまで、家計管理とは何?について書きました。それがこれ、
◇家計管理とは?
- 家計管理とは”家計の目標”に対する”家計の実績”を評価すること
なので、家計管理には家計の目標と家計の実績が必要とわかりました。
で、この”家計の実績づくり”
これ、一般的には家計簿をつけて、使った額を積み上げていくことなのですが、
この記事で紹介している”お金の使い分け家計術”では、
実績づくりに家計簿は不要です。というか、もともと”家計簿つけない”方法ですし。
というのは、
お金の使い分け家計術は、
という特徴を持っているからです。
前回の記事で、ぷろまね、下のことが大事なことなので、必ずやりましょう。
とお願いしました。
貯蓄用口座への入金額、出金額を残しておきましょう
これが、なぜとっても大事だと言ったかというと、
これらの入金額、出金額を全て合わせた額が、その月の家計実績だからです。
そして、これが、
家計簿つけずに家計の実績をつくる方法
だからです。
ぷ:( ゚Д゚)月初めに一回、5分もあれば作れます。
ぷ:( ゚Д゚)家計簿つけられないけど、家計管理したい人に朗報です。
という話でした。
それでは、例を元に実際の家計実績を作ってみます。
ひと月の家計実績の作り方例
では、実際にひと月の家計実績をつくってみましょう。
貯蓄用口座への入金・出金の各ケースに具体的金額を当てはめてみます。
例、
1月のAさん一家の貯蓄用口座の入出金は以下だったとします。
◇貯蓄用口座への入金ケース
- 月初めに生活用口座を初期化する際の余剰金
- 生活用口座に振り込まれた特別収入(ボーナス、児童手当など)
- 貯蓄用口座へ直接振り込まれたの特別収入(なにかの振り込み金)
入金ケース1. 月初め余剰金:123,456円 でした
入金ケース2. 児童手当:45,000円 でした
入金ケース3. 副収入:30,000円 でした
◇貯蓄用口座からの出金ケース
- 税金関係:固定資産税、自動車税、ふるさと納税など
- 年に一度の支払い:車検、年払いの保険など
- 家電製品、耐久消費財(家財など)などの高額購入代
- その他生活費外の特別な支払い:修学旅行費、医療費(入院とか)など
出金ケース1. ふるさと納税:10,000円 でした
出金ケース2. 車検代:100,000円 でした
出金ケース3. 机:20,000円 でした
出金ケース4. 帰省代:20,000円 でした
この例で、Aさんの1月の家計実績は
家計実績(1月)=
123,456円(入)+45,000円(入)+30,000円(入)ー10,000円(出)ー100,000円(出)ー20,000円(出)ー20,000円(出)
=48,456円
となるわけです。
ぷ:( ゚Д゚)フーン。家計簿つけてなくても、1円単位で実績が出ちゃうわけね。
ぷ:( ゚Д゚)楽勝ですな!
で、この結果を表で残しておきます。こんな感じ。
これを1月~12月まで実施することで、年間の家計実績が分かるようになります。
ぷ:( ゚Д゚)この年間実績が出せると、
ぷ:( ゚Д゚)一気に戦略的な家計管理が出来る様になるのですが、
ぷ:( ゚Д゚)それは別のお話、まずはひと月の実績を出しましょう。
なお、この表、実は貯蓄簿でもあるのです。
これはぷろまねの個人的な感想ですが、
家計簿と違って、貯蓄簿はつけててウキウキします。
このウキウキ感ゆえに、この表をつける日が楽しみになるので、
さらに、日々の生活の頑張りにプラスに働く効果がある。
ぷ:( ゚Д゚)思うんだよね。
じゃあ、最後、纏めましょう。
まとめ
それでは、今回紹介しました”お金の使い分け家計術”について
纏めたいと思います。
まずは、その効果について、その特徴をイメージしやすい形で伝えたい為、
最初に、一般的な家計管理のサイクルを説明します。
大体こんなサイクルで、家計管理は行われます。というか繰り返されます。
①活動 :日々の生活
②実績 :家計実績
③評価 :家計目標との比較
①改善 :目標と実績のギャップのリカバリー⇒活動①に戻る。
で、
ぷろまね家が採用している
”お金の使い分け家計術”の特徴とカバーする範囲を家計管理のサイクルの中に表示させ、家計簿つけるの苦手な方にとって、効果の高い箇所を合わせて書きました。
この手法の利点ですが、何といっても、
家計簿使わず、家計管理のサイクルを回すことができること
特に「日々の生活費の改善の取り組み」と、「家計の実績出し」の手法として
”家計簿”を使う必要がない。
これが最大の利点です。要するに、簡単です。
ぷ:( ゚Д゚)アッシそれを強く思います。実感として。
あと、利点の2つめですが、
精度が高い
ということです。基本的に口座額の情報を使うので、
1円単位で結果が出ます。
例えば、ぷろまねが報告している週報ですが、精度は1円単位です。
>>2021年7月 第二週 家計概況
以上、ぷろまねが実践している。
お金の使い方を使い分ける家計管理。お金の使い分け家計術の紹介でした。
最後に、ぷろまね家の家計実績の”2020年度年間実績表”を下に示します。
この記事で説明した表に対し、文言が少し違いますが、やってることは同じです。
(あと、生活費の「全体額」「固定費」「変動費」の記載が追加されています。)
ご参考までに。。
①が、年間 家計の実績。②が生活費「全体額」の月平均額です。
・・・
ぷ:( ゚Д゚)それで、
ぷ:( ゚Д゚)さっきの家計管理のサイクルの絵ですが、
ぷ:( ゚Д゚)③”家計目標”の部分は
ぷ:( ゚Д゚)今回の”お金の使い分け家計術”のカバー範囲ではないので、
ぷ:( ゚Д゚)別に決める必要がありますが(下記【ご参考】を参照ください)、
ぷ:( ゚Д゚)とりあえず、家計簿つかわない家計術はこれで出来ますので、
ぷ:( ゚Д゚)ご興味があったら、ご検討ください。
【ご参考】家計目標の決め方について纏めた記事
>>目標の資産額はどう決めるの?4つのポイントを実例を元に紹介します。
それでは、、
あ、最後に、言いたいこと。
ぷ:( ゚Д゚)家計簿アプリは本当に役に立ちます。
ぷ:( ゚Д゚)マネーフォワード推し。
では、
ぷ:( ゚Д゚)またあいましょう。
以上です。
リンク集
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◇ぷろまね家が日々の家計管理でやってきたこと
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家計管理のまとめ記事です
◇資産運用を行うにあたって、筆者が考えてきたこと
【まとめ記事】堅実な資産形成を目指す方へ、投資・運用との向き合い方
資産運用のまとめ記事です
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◇まとめページはこちらから m(_ _)mペコリ
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