【家計管理　始め方　実践】４．基準づくりstep2：ぷろまね家の家計の管理基準を決めました

こんにちは、ぷろまねと申します。本ブログはプロジェクトマネージメント職としての自身の経験をに基づいた、子供3人5人家族の家計管理プロジェクトの実践記（と雑記）です。
今回は、「家計管理　始め方　実践」４．家計基準づくりstep2@ぷろまね家。です。よろしくお願いします。

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◇このブログについて
プロジェクトは一般に「企画」→「計画」→「開発」→「検証」→「次の企画」・・の様に進みます。なので、ブログ全体として、ぷろまね家の家計を対象に上記一連の流れを見られる様、構成を計画しています。

本カテゴリでは「企画と計画」の実証に関しての記事を【家計管理　始め方　実践】と称して、ぷろまね家の実行結果を中心に纏めます。何を成果物として、どのように管理すれば企画と計画の精度が担保されつづけるのかぷろまね家の実践結果を例にをお伝えできればと思います。

なるべく、ぷろまねが普段やってる業務手順に沿って記事進行いたします（途中、雑記も入りますが）。ではどうぞ。

基準づくりstep2-1：最初に「何に対しての」基準なのかの知っておく。
基準づくりstep2-2：「都合」を確認しておきます。
基準づくりstep2-3：ぷろまね家の家計管理基準を決めました
まとめ

基準づくりstep2-1：最初に「何に対しての」基準なのかの知っておく。

前回の記事で、ぷろまね家の「管理対象」を決めました。

今回はこの管理対象に対する基準を作りたいと思います。

管理対象が定まったわけですから、それで、基準も作れるっちゃあ、作れるのですが、一応「何に対して」基準を作るかを簡単に説明します。

まず、【家計管理　始め方】２．にある、前回の記事でも使ったこの図の赤枠の部分を確認します

f:id:puromanesan:20210115134816j:plain — この図

ここで、

「達成基準」は「活動結果」に対しての基準

だということが分かります。どういうことか？

50m 徒競走の例えで考えると、以下の様になります。

活動内容：50mを走ること
活動結果：50m走った結果
1等賞の達成基準：50m走った結果、1番最初にゴールできていること

ふーん。そういうこと。
じゃあぷろまねさん家の家計管理ではどういう風になるんですか？

はい、家計管理をするというのは、具体的には、

お金の収支・配分を管理するということ

ですよね。つまり、

お金を「入れる（貯める）」「出す（使う）」という行動が

家計の「活動」に該当します。

なので、結論は、

お金の「入れ方」「出し方」に対して基準を設ければよい。

ということになります。

・・・
了解でっス。ということは、ぷろまね家の場合はこういうことですね。

基準の対象

前の記事で決めたぷろまね家の家計の「管理対象」に対しての、
お金の「入れ方」「出し方」に対して、
「基準」を作る

はい、その通りです。(ところであなたは誰？）

基準づくりstep2-2：「都合」を確認しておきます。

では、これから、基準を作っていきますが、その前に、

ぷろまね家の「都合」を考えます。

都合は基準の決定に大きな影響を与えるためです。

まずは、【家計管理　始め方】４．に書かれている「都合」についてのおさらいです。

都合について考えるべき事

「都合」を考えることが実現可能な基準作りの決め手になる
「都合の見える化」は家計においては、「お金の流れに対しての都合」「関係者のお金に対する考え方・スタンス」を明らかにすることが望ましい。
自分の「都合」が最も注意するべき要素。ブレると基準作りもへったくれもない

でしたね。それを踏まえてぷろまね家の都合を具体的に書き出していきます。

◇お金の流れに対しての都合@ぷろまね家

給与：35万～40万/月
住宅ローン：1万/月

ぐらいかな？収入とローンはなかなかどうこうできるものではないので、記載しました。

◇関係者のお金に対する考え方@ぷろまね家

奥さん：生活費は30万ちょい/月ぐらい（5人家族だと頑張ってる方。とのこと）
奥さん：老後にお金の心配をしたくない。そのために我慢はしてるつもり。
奥さん：でも、子供にまで我慢させ続ける生活は嫌。
奥さん：子供の教育資金は確実に貯める。
奥さん：老後の為の投資には理解がある。でも、現金の保証があってこそ。
長女：無駄遣いはしない子。
長男：↑と同じ。姉の影響。
次女：あまり分かってなし。
父：最近物忘れが進行してきたので、介護施設を探し始めているところ。費用負担は父の貯蓄で何とかなりそう。

◇ぷろまねの考え方

やれる範囲でやる、着実な性格だが、他人の意見に流されることがありがち。
ボーナスは全額積み立て。給料の範囲内で暮らす。
借金はしない。住宅ローンは全力で繰り上げ返済。
でも、もうこれ以上は住宅ローンの繰り上げ返済よりも、投資に回した方がよいと考えている。
老後の資産形成に投資が必須と気が付いた（気づくのが遅い）。
子供の教育資金が十分に貯蓄できていないと感じる。
ふらふらしない様、このブログに書き残している。

てところですね。これが基準を作る際の判断要素となりえます。
（自分についてはホボ戒めでしかない）

基準づくりstep2-3：ぷろまね家の家計管理基準を決めました

では、全ての情報がそろったので、前回、後回しにした基準の作り方

ポイント１：背景・目的・都合から自分が納得できる基準を作る

から家計基準を作ります。ターゲットは長女の大学入学時の家計です。ではどうぞ。

◇目標設定@ぷろまね家
適用期間：
・ぷろまね44～49歳　期間 5年　長女の大学入学を想定。
方針・目標：
・長女教育費の積み立て達成（500万）
・老後資金運用額 1300万以上

◇管理項目１
大項目：生活費
管理対象：生活費用口座、生活費
基準：生活費35万以内/月を達成すること
背景：学資、老後資金を形成したい。
目的：（収入-支出）余剰金を積み立て口座に移動すること。
都合：給与 35万～40万/月

◇管理項目2
大項目：余剰金積み立て、次年度予算
管理対象：積み立て用口座、車関連、納税、特別費
基準：（入金-出金）=158万/年以上積み立てること
背景：次年度の学資積立金、老後資産の投資額を確保したい
目的：学資積み立て 50万、つみたてNISA(夫婦）80万、iDeCo(妻）27.6万、計 158万。
　　　基準額を超えた分は証券一般口座へ投資する。
都合：積立金の配分優先順は　学資積立て⇒つみたてNISA,iDeCo⇒一般口座　とする

◇管理項目3
大項目：教育費
管理対象：貯蓄型保険（学資保険）、学資積み立て
基準：学資保険支払いの継続、50万/年の学資積み立てを実施すること
背景：子供の教育費（大学）を確保するため
目的：子供18歳までに一人当たり 500万準備する。
都合：優先度 1

◇管理項目4
大項目：老後資金
管理対象：財形貯蓄、つみたてNISA（夫婦）、iDeCo（妻）、一般口座
基準：財形貯蓄 80万/年継続
　　　つみたてNISA（夫婦）80万/年積み立てること
　　　iDeCO（妻）27.6万/年積み立てること
　　　一般口座予算残分を積み立てること
背景：老後資産減少せず生活を送りたい。
目的：財形積立て分＋運用額 1300万を目標とする。
都合：優先度 2

◇管理項目5
大項目：負債
管理対象：銀行（住宅ローン）
基準：返済額を着実に支払うこと
背景：負債なしで老後を迎えたい。
目的：60歳までに返済完了する
都合：住宅ローン残高 220万、返済額1万/月、優先度 3

◇管理項目6
大項目：生活防衛
管理対象：生活防衛金
基準：300万準備すること
背景：リスクに備える
目的：半年～1年の生活費を準備する
都合：特になし

以上が、44歳から49歳におけるぷろまね家の家計管理になります。後は、これの予算が付くかです。