銀行通帳から見る、5人家族、15年間の貯蓄の歴史を振り返ってみる
子供3人5人家族の家計管理（と雑記）ブログを運営している”ぷろまね”です。
今回は、「家計管理の考え方」我が家のこれまでの貯蓄の推移を振り返ってみます。よろしくお願いします。
銀行通帳から見る我が家の貯蓄の歴史
以前、このブログで我が家の宝物を紹介したことがありました。
>>我が家の宝物 - ぷろまねさん家の家計簿ブログ
それがこれ、我が家の銀行通帳です。
ちょうどぷろまねが結婚した年の前年(2005）～今日時点（2021/9/26）までの銀行口座の預金額が記載されています。まる15年間（15年9か月）ですね。
この通帳たち、ときどき、夫婦で引っ張り出しては、昔のことを振り返ったりしてるんですよね。
ぷ：( ﾟДﾟ)変な趣味の持ち主かも・・
で、今回は我が家の貯蓄の歴史を整理してみたので、ご紹介と、どんなことがあったのかを振り返ってみたいと思います。
ぷ：( ﾟДﾟ)資産形成のいちケースとしてご覧いただけると嬉しいです。
ぷ：( ﾟДﾟ)題して銀行通帳は語るシリーズ。
これです。
- グラフは横軸に西暦、縦軸に資産額です（括弧内の数字は筆者の年齢）。
- 各資産額は、その年の年末の資産になります。但し2021年は9/26時点です。（年末ボーナスが入り、最も貯蓄できている月です。）
それでは、ぷろまねさん家の貯蓄の歴史を順を追って見てみよう。
2005年～2007年まで 二人暮らし & 社宅 & お花畑時代
ぷろまねと奥さんは、2005年に暮らしはじめ、2006年に結婚しとります。
奥さん：( ﾟДﾟ)その情報いらんでしょ。
結婚当初は会社が借りているアパートに住んでました。補助がついて住居費は1万円代だったと思います（給料引き落とし）。当時は子供もおらず、二人を楽しみまくっていた時期ですね。
ぷ：( ﾟДﾟ)当然、貯蓄なんて、なんも考えていない時期です。
奥さん：( ﾟДﾟ)人生何とかなる！！赤字お構いなし。今日楽しけりゃ全てよし！
奥さん：( ﾟДﾟ)ディズニーじゃー、温泉じゃー。鉄板焼きじゃー。
てな感じ。
入ったお金は全部使う生活でした。楽しかったけどね。
2008年 子供生まれて、マンション購入、ローンの厳しさを知る
2008年に分譲マンションを購入しています。
長女が生まれるということで、
ぷ：( ﾟДﾟ)家族増えるから、買っちゃおうゼ。ってノリで新築を買いました。
ぷ：( ﾟДﾟ)ええ、何も考えず買った口です。何とかなるっしょ。
この一年は自分では貯蓄頑張った覚えがあります。財形貯蓄を引き出して、両方のご両親からの援助も受けて頭金を支払い、お金スッカラカン
な状態で、返済生活がスタートしました。
ええ、そりゃ、いい物件ですよ。
賃貸じゃ、同じ家賃でこのグレードは無理ですね。それが分譲マンションってやつです。
ですが、ローン返済額は、これまでの社宅の約10倍。これが想像以上でした。
結局この年は全く貯蓄できず。時にひもじさも・・（月末とか）
ぷ：( ﾟДﾟ)まずい・・今までキリギリス生活が過ぎた。
奥さん：( ﾟДﾟ)住宅ローン恐ろしい。
ぷ、奥：( ﾟДﾟ)考えを改めないと・・
となりました。
借金持ちの現実を、ローン元年に痛感したのでした。
2008年～2017年 住宅ローン繰り上げ返済時代
そこからは、家計に関しては、年に一回（2月）に、100万円づつ繰り上げ返済する。という目標を立てて生活しました。
そして、繰り上げ返済は、返済期間は変えずに、返済額を減らす方法をとりました。
ぷ：( ﾟДﾟ)とにかく負担を減らしたかったのです。
ぷ：( ﾟДﾟ)家族も増えたし。
で、それ自体は上出来だったと思うんですけど、、5,6年は貯蓄は150万円を超えませんでした。
返済額が減った分をそのまま使ってたからです。
ぷ：( ﾟДﾟ)繰り上げ返済する度に、毎月の返済額は減っていったんで、
ぷ：( ﾟДﾟ)生活の苦しさが軽くなったのは確かだったんだけど、
ぷ：( ﾟДﾟ)それって、結局減った分使ってるからでした。ってオチ。
ぷ：( ﾟДﾟ)この時、まじめに資産形成取り組んでおけば・・orz
奥さん：( ﾟДﾟ)特に30代前半は勿体なかったね。
奥さん：( ﾟДﾟ)散財癖こそ見直すべきだったんだと思う。
2018年2月 住宅ローンに目途をつける
上記の通り、繰り上げ返済は愚直につづけていくことで、毎月の返済額は順調に減り、30代後半は昇進もあったりもして、散財癖は全く変わらなかったけど、それなりに貯蓄も増えてきました。
なので、
ぷ：( ﾟДﾟ)そろそろ、一気にローンに目途つけよっかな・・
と思ったのが、2018年です。
で、これまで貯めた財形貯蓄もホボ全額引き落として、繰り上げ返済をして、住宅ローンに目途（9割返済）を付けました。
おかげで、長い間苦しめられた返済からはホボ解放されたのですが、その代わり、我が家の資産はほとんどなくなりました。
ぷ：( ﾟДﾟ)目の前の事だけ考えてました。
2018年秋～現在 家計管理と資産運用 時代（継続中）
というわけで、この年の初めに住宅ローンに目途をつけたぷろまね。
ぷ：( ﾟДﾟ)次は、教育資金と老後の準備だね。
って、軽いノリで思ってたのですが、そのあと、
想像以上に子供の学費はお金がかかる。しかも3人・・
このままでは子供の教育費が準備できない・・と気づいた。
ぷ：( ﾟДﾟ)バカな人が私です。
その時の話
>>家計管理に取り組む前の自分。資産が増えなかった理由５つ
ぷ：( ﾟДﾟ)あの時は、本気で焦ったわけです。頭まっしろ。
それから、藁にもすがる思いで、一生懸命お金の勉強をしました。
運が良かったのは、奥さんがお金を持ってたこと。。独身時代の貯金と結婚する時に実家からもらったお金と（多分）へそくり。。約400万円。
それを元にして、資産運用を含めた家計管理を開始し、今に至るわけでした。
振り返ってみて思う事とこれからについて
以上が我が家の貯蓄の歴史ですが、振り返ってみると、我が家の家計っておおむねこんな感じだったのかなと思います。
今振り返ると、ローン支払い時期はかなり、リスクの高い生活だったと思いますね。生活防衛資金がほとんどない。
ぷ：( ﾟДﾟ)もし、職を失ったり、働けなくなったりしたら。
ぷ：( ﾟДﾟ)かなり危険な状態でしたね。
ぷ：( ﾟДﾟ)・・・無事に通過できてよかった。。
ある程度の余力は持った方がいいですね。と思います。
あと、目の前の事だけ見ての資金繰りも、、どうかと。
ぷ：( ﾟДﾟ)2018年の繰り上げ返済時の教育資金枯渇も、
ぷ：( ﾟДﾟ)奥さんの貯金が無きゃ・・やばかった。。
ぷ：( ﾟДﾟ)今思えば、間抜けが過ぎるね。繰り上げ返済やりすぎ貧乏紙一重だよ。
奥さん：( ﾟДﾟ)ホント。感謝しなさい。
・・そんな感じ。
結果オーライだったんだと思いますが、、いろんなリスクをはらんだ15年でした。
ぷ：( ﾟДﾟ)もし仕事だったら、こんな計画はボツだな。危なすぎる。
・・・じゃ、振り返りはここまで、
これからについてですが、
今今は順調に資産を準備できてるのかなと思いますけど、
やっぱり、長女が高校に入る頃から、資産形成のペースは下がっていくんだと思います。学費の割合が高くなって、貯められなくなるからね。
だからこそ、今が一番貯めることが出来る大事な時期。
ぷ：( ﾟДﾟ)教育費は「現金」。老後の資産は「ほったからかし投資」で、着実に。
ぷ：( ﾟДﾟ)そんな感じで、頑張ろうと思います。
・・それでは、また、
ぷ：( ﾟДﾟ)通帳から、見えることがあったら、
ぷ：( ﾟДﾟ)記事にしてみます。
ぷ：( ﾟДﾟ)では！
以上です。
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