【インデックス運用初心者向け】動じない心の持ち方。過去を見ているという視点
子供3人5人家族の家計管理(と雑記)ブログを運営している”ぷろまね”です。
今回は、「家計管理の考え方」。インデックス運用における、アタフタしない構え方についてです。よろしくお願いします。
インデックス積み立て運用で大事なことは「動じない心」を持つこと
ぷろまねさん家の家計簿ブログへようこそ。
今回は、ぷろまねと同じく将来の資産形成の為に、インデックス積み立て投資をされている。これも同じく投資初心者の皆さまに向けて、
インデックス積み立て投資で大事な「動じない心」の持ち方について筆者の学んだところを書いてみます。
ぷ:( ゚Д゚)ではどうぞ。
・・・
将来の資産形成のために”インデックス積み立て投資”を始めた投資素人のぷろまねですが、
きづけば、2021年10月で、まる3年経つんですよね。
ぷ:( ゚Д゚)結構経ったね。
ぷ:( ゚Д゚)なお、投資のテクニックは全然ダメです。今日始めた人と同じです。
そんな筆者ですが、3年間の内に何度か急落・暴落を経験しました。。
投資を開始した時は、インデックス運用で、
ぷ:( ゚Д゚)効率がいいから
という理由でキャピタルゲイン狙いの株式投資信託を選択し、
ぷ:( ゚Д゚)あとは、もくもくと積み立てるのみ。楽勝!!
などと、タカをくくってた自分。
しかし、目論見と違い実際は苦難の連続でして、
株式の急落が起こる度にアタフタしておりました。
ぷ:( ゚Д゚)債券に変えたり、高配当ETFに変えたりした方がいいのでは、
とか、
ぷ:( ゚Д゚)今、追加投入して良いのだろうか?
など、安易に、場当たり的に運用方針の変更を考えたりしました。
ぷ:( ゚Д゚)結局、なんとか踏みとどまりましたけど、
ぷ:( ゚Д゚)めちゃくちゃ、慌てふためいてました。
ぷ:( ゚Д゚)”ただ積み立てるだけ”が、こんなに精神的に”くる”とは・・。
ぷ:( ゚Д゚)思いも寄らなんだ。って感じです。
ではS&P500のチャートと合わせて、その時の心境を図示します。
最初の一年半は、インデックス指標の動きに振り回され、アタフタしてましたね。
で、とどめのコロナショック。これまで積み立てたものが、一気にマイナス。。
ぷ:( ゚Д゚)オワタ・・。マジオワタ。モーネマス。
って感じでしたが、
このあたりから、「動じない心」を手に入れ始めたと思います。
ぷ:( ゚Д゚)単に、開き直っただけなんですけどね。
ぷ:( ゚Д゚)運用に対する考えがこのあたりで固まったってことです。
・・じゃあ、それってどういう事だったかと言いますと、
2つありまして、一つは
ぷ:( ゚Д゚)それまで曖昧だった、運用方針を確固として決めたこと。
もう一つは
ぷ:( ゚Д゚)運用に対する視点の切り替え
なのでした。
・・・
と言うわけで、上記、運用に対する考え方について見ていきます。
一つ目の、運用方針として決めたことについては、
- タイミング投資の罠に陥らないための予算化
- 投資目的に基づいた運用方針とする
を基本方針と定め、これを運用スタンスとして堅持することでした。
ぷ:( ゚Д゚)やり方を決めて、信じぬくことにした。ってだけですが、
ぷ:( ゚Д゚)これのおかげで、実際、コロナショックも乗り切ることができました。
・・ですが、
・・こちらについては、別途、テーマとして記事がありますので、ご紹介程度にとどめたいと思います。もし、ご興味持たれましたらリンク先をご覧いただけると幸いです。
今回は、二つ目の、運用に対する視点の切り替え
について、紹介させて頂きたいと思います。
ぷ:( ゚Д゚)よろしくお願いします。
◇関連記事(予算化について)
>>ズボラな人に向いている!予算を使った面倒の無い家計管理
◇関連記事(投資目的に基づいた運用方針について)
>>実は初心者に難しいほったらかし投資。運用方針が決まると解決します
運用に対して「過去の追体験」という視点を持つこと
というわけで、2つ目になります。インデックス積み立て投資で大事な「動じない心」を持つための運用との向き合い方です。
それは、
運用に対して「過去の追体験」という”もう一つの視点”を持つ
というものです。
このような視点です。
◇将来の資産形成における運用視点
インデックス積み立て運用のゴールは今でなく将来
なので
ゴールから見ると、その過程は全て、過去の出来事。
なのだから
今、起きていることは「過去の出来事を追体験している」ものなんだと思うこと
という。見方です。
ぷ:( ゚Д゚)要するに、ゴールは未来なのだから、
ぷ:( ゚Д゚)”今は過去を見ている”ってこと。
ぷ:( ゚Д゚)え?全然分かんない?
そうですよね。
では、似たような事例で考えます。実際、このような事例は沢山あります。
・史実と大河ドラマ
・漫画単行本とアニメ
などがそうです。
ぷ:( ゚Д゚)刑事コロンボや、古畑任三郎もそんな部類。
・・・
では、漫画とアニメの関係でざっくり説明します。。キメツの○○で、
ぷろまね家では、この漫画全巻ありまして(長女のモノです)、筆者ももう(暇を見つけては)何度となく読破しており、主人公たちの結末は知っております。
ぷ:( ゚Д゚)ちなみに、派手の神の話が一番好きです。え?どうでもいい?
で、アニメ化もされているこの漫画ですが、アニメは未だ完結してません。
さて、この関係。これから、アニメを視聴しようとしたとき、
漫画を読んでいる人と読んでいない人
で、大分見方が変わりマスよね。
読んでいない人は、今、主人公が経験することに ハラハラドキドキ させられます。
でも、
筆者の様に既に漫画を読み終えている人にとってはどうでしょう。
おそらく、主人公の過去を追体験している。感覚だと思います。
なぜなら、物語の結末を知っているからです。
で、それはそれで、とても楽しめますし、
どっしり構えてみることができます。
・・・似たような事例の説明はここまで。
なんとなく、お分かりいただけましたかね・・
要は、インデックス運用においても、上記の感覚で向き合うことで、
「動じない心」を持つことができる。
ぷ:( ゚Д゚)のだと、学んだのです。
そして、インデックス運用は、それが可能な仕組みをもっているんですね。
次は、それを紹介します。
インデックス運用の良さは、精度の高い「結末」を設定できること
それでは、つづきです。
前章までで、インデックス運用における。動じない心の持ち方について、
「過去の出来事の追体験をしている」という、視点も持つ。
ということを述べ、似たような事例を紹介し、その感覚を説明しました。
でも、この視点を持つには、ただ、インデックス運用すればいい訳ではなく、下記の2つの条件が必要となります。
◇動じない運用をする為に必要なこと
- 結末(ゴール:何のために?いつまでに?幾ら?)の設定
- 結末を実現する為の、インデックス商品の選択と毎年の積み立て額
です。この2つができれば、
想定利回りの精度が高いという、インデックス投資の特徴から、
ぷ:( ゚Д゚)結末(ゴール)の姿が、決定されるワケです。
ぷ:( ゚Д゚)あとは、予め決めた積み立てを堅持さえすれば、
ぷ:( ゚Д゚)途中が何であろうと、結末に近い結果となるので、
ぷ:( ゚Д゚)今は過去を見ている。という「動じない心」を持てるようになります。
ぷ:( ゚Д゚)それが、インデックス運用の魅力ですね。
ちなみに筆者の場合は、
「毎年100万円を積み立て運用に投ずることで、65才に5,000万円の資産を得ること」
資産運用のゴールとして目標設定しています。
◇関連記事(目標資産の定め方)
>>目標の資産額はどう決めるの?4つのポイントを実例を元に紹介します
ぷ:( ゚Д゚)これだけ守れば、OK!あとは、どっしり構えてりゃよい。
ぷ:( ゚Д゚)急落も、鼻ホジ感覚で眺めてられます。
てことです。
まとめ
というわけで、今回は、インデックス運用で動じない心の持ち方について書いてみました。
それは、今の運用の中において、心の片隅で、
ぷ:( ゚Д゚)所詮、過去の出来事を見ているのである。
という視点も(”も”、ですよ)持つということです。
そして、そのためには、
運用の結末(ゴール)の設定と、実現するための商品選択と投資額
を決めることが大切
ぷ:( ゚Д゚)という話でした。これができれば、
ぷ:( ゚Д゚)少なくともアッシは論理や統計を正しいと信じるタイプなので。
ぷ:( ゚Д゚)急落・暴落なぞ、屁とも思わん・・です。
大前提として、インデックス商品の運用利回りを信じることが前提ですけどね。
なお、これを基本として堅持すれば、
ぷ:( ゚Д゚)スポット的な追加投資などは全然問題ないと思います。
ぷ:( ゚Д゚)どのタイミングで投資しようとも、
ぷ:( ゚Д゚)たとえ、失敗したと思っても、
ぷ:( ゚Д゚)その時購入した口数分は、
ぷ:( ゚Д゚)予め定めた結末(ゴール)より、プラスに働くからです。
ぷ:( ゚Д゚)気にすんな。すべてはプラスに働くんだからっ!って感じです。
じゃ、最後にこのことば
ぷ:( ゚Д゚)投資は自己責任でお願いしますね。
以上です。
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